Пособие по задачам для деловой обучающей игры по основам электронных финансов у подростков 7‒11 классов учителям



Скачать 13.09 Mb.
страница5/11
Дата27.10.2016
Размер13.09 Mb.
Просмотров1483
Скачиваний1
ТипПособие
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11

Карточки следует раздать в свободном порядке некоторым ученикам. По желанию учителя предоставить возможность обсудить термины в малых группах и дать их объяснение. Термины представлены на карточках в дидактическом материале раздела 2. Материал подготовлен для копирования. Обсудить с учениками термины.

ТЕМЫ ДЛЯ ДИСКУССИЙ


    1. Дайте определение – что такое банковская карта, для чего используется?

    2. Где мы можем использовать банковские карты, какие товары/услуги можем оплатить?

    3. Кто является держателем, собственником и владельцем карты?

    4. Что вы можете рассказать о стандарте пластиковых карт?

    5. Повторим: определите разницу между дебетовыми и кредитными картами?

    6. Что такое овердрафт? К каким картам относится: дебетовым, кредитным? Какой может быть лимит?

    7. Что обычно является более выгодным: кредит или овердрафт?

    8. Что такое льготный период?

    9. Что такое кредитный лимит?

    10. Определите разницу между отчетным периодом и платежным периодом.

    11. Что такое несанкционированная задолженность?

    12. Как происходит погашение задолженности по кредитной карте?

    13. Какие комиссии удерживаются банком по операциям с банковскими картами?

    14. В чем отличие между обязательным и минимальным платежом по карте?

    15. Что такое корпоративная карта? Какие можно выделить преимущества?

    16. Существуют ли карты, которые могут выпускать не банки, а иные компании? Назовите примеры.

    17. Что такое предоплаченные карты? Назовите, какие предоплаченные карты вы знаете. С какими уже сталкивались?

    18. Что такое электронный кошелек?

    19. Какие международные платежные системы вы знаете?

    20. Дайте определение – что такое виртуальные карты? Для чего используются?

    21. Выделите преимущества и недостатки всех видов пластиковых карт.

    22. Что такое социальная банковская карта?

    23. Какие операции можно выполнить в банкомате?

    24. Правила безопасности при работе с банкоматом.

    25. Что такое PIN-код? Как он используется?

ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ




      1. По дебетовой карте:

а) используются собственные средства;

б) используются средства банка.




      1. По кредитной карте:

а) используются собственные средства;

б) используются средства банка.


3. Лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта:

а) владелец карты;

б) держатель карты;

в) собственник карты.


4. Банк-эмитент, выпустивший карту:

а) владелец карты;

б) держатель карты;

в) собственник карты.


5. Сумма, которую вы обязаны каждый месяц направлять банку в погашение основного долга по карте:

а) овердрафт;

б) кредитный лимит;

в) обязательный ежемесячный платеж;

г) минимальный ежемесячный платеж.
6. Банковская карта для юридических лиц, денежные средства которой принадлежат компании:

а) виртуальная карта;

б) корпоративная карта;

в) социальная карта;

г) предоплаченная карта.



1

2

3

4

5

6

а

б

б

в

г

б

ДЕЛОВАЯ ИГРА

«Новый продукт»
Цель игры: Создать у участников представление о банковских картах, стандартах банковских карт и основных условий по картам, развить навыки принятия решений, работа в группе.

Форма проведения: творческое задание.

Участники: Ученики выполняют задание по группам 4-5 человек. 2-3 человека представляют собой комиссию, которая выделяет недостатки продуктов, определяет победителя.
Ученикам необходимо придумать «новый банковский продукт». В результате должна получиться новая банковская карта (вид карты выбирают ученики). Должен быть представлен дизайн, выдержаны стандарты при оформлении, прописаны условия (выбираются необходимые для конкретной карты):

- кредитный лимит;

- овердрафт;

- льготный период кредитования;

- комиссии банка;

- минимальный платеж;

- обязательный ежемесячный платеж;

- платежный лимит;

- накопительный процент.
ЗАДАЧИ
Данные задачи можно раздавать как каждому ученику отдельно, так и использовать для работы в малых группах. Дидактический материал к задачам представлен на странице . Материал подготовлен для копирования.
ЗАДАЧИ
Формулы для расчета задач:


  1. FV = PV + PV*r*n (данная формула используется для расчета простого процента)

FV – будущая стоимость денег (получаемая сумма);

PV – настоящая стоимость денег (сумма в текущий момент);

r – процент;

n – количество лет, период.



  1. FV = PV(1+r)n (данная формула используется для расчета сложного процента)

FV – будущая стоимость денег (получаемая сумма);

PV – настоящая стоимость денег (сумма в текущий момент);

r – процент;

n– количество лет, период.


ЗАДАЧА «Лимит»

Лимит выдачи наличными по расчетным банковским картам составляет 100000 рублей в день.

На расчетную (дебетовую) карту Антон вносит ежемесячно с января по июль 15000 руб. Лимит овердрафта, установленный банком по карте Антона - 10000 рублей.

В августе Антон планирует потратить накопленную сумму на обучение в Англии. Какая сумма будет на счете Антона в начале августа и какой лимит по карте?

РЕШЕНИЕ ЗАДАЧИ «Лимит»

На конец июля на счете Антона будет следующая сумма:

15000 руб. * 7 месяцев = 105000 руб.


Платежный (расходный лимит) лимит по карте:

105000 + 10000 = 115000 руб.


Но за один день Антон по данной карте сможет снять наличными только не более 100000 рублей, в связи с установленным банком лимитом выдач.

ЗАДАЧА «Карта Кирилла»

На расчетную (дебетовую) карту (без овердрафта) Кирилл зачислил собственные средства:

Январь - 10000 руб.;

Февраль – 15000 руб.;

Март – 20000 руб.

По данной карте Кирилл совершал следующие операции:

Январь: снял наличные в банкомате – 4000 руб., оплатил покупку в магазине – 1000 руб., оплатил подарок на день рождения Екатерины – 2000 руб.

Февраль: снял наличные в банкомате – 5000 руб., оплатил покупку в магазине – 1500 руб., оплатил в кафе – 500 руб., потратил на покупку в онлайн-игре – 2000 руб.

Март: снял наличные в банкомате – 5000 руб., оплатил покупку в магазине – 2000 руб., купил новый телефон – 15000 руб.

Рассчитайте платежный лимит по карте Кирилла на каждый месяц. Какая сумма будет на карте Кирилла в начале апреля?
РЕШЕНИЕ ЗАДАЧИ «Карта Кирилла»
Январь: 10000-4000-1000-2000 = 3000 руб.

Февраль: 3000+15000-5000-1500-500-2000 = 9000 руб.

Март: 9000+20000-5000-2000-15000 = 7000 руб.

На начало апреля на карте Александра (платежный лимит карты) будет 7000 руб.


ЗАДАЧА «Карта Софьи»


На расчетную (дебетовую) карту Софьи родители внесли 50000 руб. По карте банком установлен лимит овердрафта 10000 руб. Екатерина также внесла на карту 20000 руб. собственных средств. При этом за месяц Софья совершила следующие покупки по карте:

Оплатила телефон – 500 руб.

Оплатила интернет – 600 руб.

Сходила в кафе – 500 руб.

Купила новую косметику и духи – 1500 руб.

Купила платье – 2400 руб.

И туфли – 2000 руб.

Пожертвовала в фонд защиты животных – 1000 руб.

Оплатила абонемент в фитнес-центр – 1500 руб.

Купила продукты – 4000 руб.

Купила новые книги – 1000 руб.

В конце месяца Софья решила проверить свой платежный лимит. Хватит ли Екатерине на новый ноутбук стоимостью 60000 руб.?


РЕШЕНИЕ ЗАДАЧИ «Карта Софьи»
Платежный лимит по карте Софьи на начало месяца составит:

50000+20000+10000 = 80000 руб.

После вычета всех покупок Софьи платежный лимит составит:

80000-15000 = 65000 руб.

Платежный лимит по карте Софьи составит 65000 руб. Следовательно, Софья сможет купить ноутбук.

Но при этом Софья потратит 5000 руб. из лимита овердрафта.

ЗАДАЧА «Хочу машину»
Антон решил купить автомобиль! При этом собственных средств Антону пока не хватает. Для этого Антон решил обратиться в банк и взять кредит.

Стоимость автомобиля – 800000 руб.

При этом Антон смог накопить 200000 руб.

Антон просмотрел предложения в нескольких банках:

Вариант 1: купить автомобиль у дистрибьютора5 по льготным условиям (лизинг6): 50% первый взнос, 14% годовых, срок кредита – 3 года.

Вариант 2: взять кредит на автомобиль в Банке 1 на условиях: 25% первый взнос, 20% годовых, срок кредита - 2,5 года.

Вариант 3: взять кредит на автомобиль в Банке 2 на условиях: 20% первый взнос, 18% годовых, срок кредита – 3 года.

Вариант 4: взять денежный кредит в Банке 3 на условиях: 23% годовых, срок кредита – 3 года.

Необходимая сумма кредита переводится на банковскую карту Антона. Списание ежемесячных платежей также происходит с карты. Таким образом, Антону необходимо каждый месяц поддерживать платежный лимит своей карты.

Помогите Антону выбрать лучший вариант.

Рассчитайте также ежемесячный платеж Антона по кредиту, и сможет ли он оплачивать кредит, если доход Антона в месяц включая подработку составляет 39000 руб., а ежемесячные расходы (включая проживание, проезд и еду) – 8000 руб.
РЕШЕНИЕ ЗАДАЧИ «Хочу машину»


  1. По процентным ставкам наиболее привлекательным кажется первый вариант. Но при этом Антон не сможет себе его позволить т.к. первый взнос за автомобиль составит: 400000 руб. (50%), а у Антона только 200000 руб.

  2. Автокредит в Банке 1:

Первый взнос – 800000*0,25 = 200000 руб.

Рассчитаем сумму кредита (используем формулу сложных процентов):

800000-200000 = 600000 руб.

600000*(1+0,25)2,5 = 600000*1,7469 = 1048140 руб.

Итого стоимость автомобиля с учетом кредита выйдет:

1048140+200000 = 1248140 руб.

Переплата за кредит составит:

1248140-800000 = 448140 руб.



  1. Автокредит в Банке 2:

Первый взнос – 800000*0,2 = 160000 руб.

Рассчитаем сумму кредита:

800000-160000 = 640000 руб.

640000*(1+0,18)3 = 640000*1,643 = 1051520 руб.

Итого стоимость автомобиля с учетом кредита выйдет:

1051520+160000 = 1211520 руб.

Переплата за кредит составит:

1211520-800000 = 411520 руб.



  1. Денежный кредит в Банке 3:

Необходимая сумма кредита:

800000-200000 = 600000 руб.

Рассчитаем сумму кредита:

600000*(1+0,23)3 = 600000*1,86 = 1116000 руб.

Итого стоимость автомобиля с учетом кредита выйдет:

1116000+200000 = 1316000 руб.

Переплата за кредит составит:
1316000-800000 = 516000 руб.

Пока наиболее выгодным вариантом для Антона будет Автокредит в Банке 2.

Давайте рассмотрим еще один вариант.

Т.к. наиболее привлекательным кажется лизинг от дистрибьютора. Попробуем взять денежный кредит на недостающую сумму первого взноса.

5. Первый взнос составляет 400000 руб. У Антона – 200000 руб.

Возьмем на недостающую сумму денежный кредит. Рассчитаем сумму кредита:

200000*(1+0,23)3 = 200000*1,86 = 372000 руб.

Рассчитаем теперь сумму лизинга:

800000-400000 = 400000 руб.

400000*(1+0,14)3 = 400000*1,48 = 592000 руб.

Итого стоимость автомобиля с учетом лизинга выйдет:

592000+200000+372000 = 1164000 руб.

Переплата за кредит и лизинг составит:

1164000-800000 = 364000 руб.

Это будет лучший вариант для Антона.
Теперь рассчитаем примерный ежемесячный платеж по кредиту и лизингу (3 года). Будем считать, что Антон будет выплачивать кредиты равными долями каждый месяц.

1) Денежный кредит:

372000/36 = 10333 руб.

2) Лизинг:

592000/36 = 16444 руб.

3) Итого ежемесячные выплаты за автомобиль составят:

10333+16444 = 26777 руб.
Таким образом, Антон сможет купить свой автомобиль. Еще и останутся деньги на бензин )

Расстраивает только переплата )




РАЗДЕЛ 3. Кибер-деньги. Системы электронных кошельков. Платежные терминалы.

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ПО ЗАДАЧАМ ДЛЯ ДЕЛОВОЙ ОБУЧАЮЩЕЙ ИГРЫ ПО ОСНОВАМ ЭЛЕКТРОННЫХ ФИНАНСОВ У ПОДРОСТКОВ 7‒11 КЛАССОВ

Заказчик: ГАОУ ДПО «Московский центр технологической модернизации образования»

Разработчик: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» (ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»)

Москва 2016

В данном разделе дается общее понятие, что такое кибер-деньги. А также рассматриваются системы электронных кошельков, использование платежных терминалов. Данные понятия будут широко использоваться в пособии и имеют практическую направленность. Задачи в разделе направлены на закрепление и усвоение учениками основных понятий. Задачи составлены на основе персонажей игры.
Цель раздела: ознакомить учеников с основными понятиями, научить пользованию электронных кошельков и платежных терминалов.
Через платежные системы происходит перевод денежных средств. Тем самым расчеты наличностью при внутренних и международных платежах заменяются безналичными расчетами. Перевод денег в рамках применяемых форм безналичных расчетов производят операторы по переводу денежных средств, то есть организации, имеющие на это право. Денежный перевод оператор производит по распоряжению клиента (плательщика или получателя денег) за счет денежных средств плательщика, которые находятся на его банковском счете или предоставлены им без открытия счета. Наряду с операторами, обслуживающими плательщика и получателя средств, в переводе могут участвовать другие операторы (посредники в переводе).

На перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денег, отведено не более трех рабочих дней. Отсчет начинается со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления им наличных в целях перевода без открытия банковского счета. Перевод электронных денег осуществляется незамедлительно после принятия оператором распоряжения клиента (п. 5 ст. 5 и п. 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ).

Ознакомление клиентов в доступной для них форме с условиями денежного перевода в рамках применяемой формы безналичных расчетов является обязанностью операторов по переводу денежных средств. В Федеральном законе № 161-ФЗ закреплен порядок такого ознакомления: оно должно быть произведено еще до осуществления перевода. При этом до клиентов должна быть доведена следующая информация:


  • о размере вознаграждения и порядке его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;

  • о способе определения обменного курса, применяемого при переводе денег в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);

  • о порядке предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором;

  • иную информацию, обусловленную применяемой формой безналичных расчетов.

Законом № 161-ФЗ также установлена обязанность клиента предоставить оператору достоверные контактные данные, а в случае их изменения — своевременную обновленную информацию.
Методические рекомендации по проведению занятий: Данный раздел содержит теоретическую часть урока, включающую определение основных понятий. Подготовлены основные термины на карточках и темы для дискуссии для обсуждения с учениками. Для закрепления темы составлены тестовые задания и деловая игра

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ УРОКА
«КиберДеньги» - это электронная система денежных переводов, осуществляемых Почтой России. Почтовые денежные переводы можно оформить во всех субъектах РФ, посетив ближайшее по местонахождению отделение почты России. Сегодня Почта России стала крупнейшим партнером и настоящим конкурентом российским банкам в области осуществления электронных переводов (почтовых переводов) в любые населенные пункты страны, даже в очень отдаленные и труднодоступные. Для жителей отдаленной России, где часто нет никакого сообщения, кроме почтового, система «КиберДеньги» - отличный и единственный способ получить деньги электронным переводом.

Система «КиберДеньги» была создана взамен обычных почтовых переводов в 2003 году и сразу же стала пользоваться большой популярностью у населения. Для осуществления электронных переводов российская почта располагает достаточно обширной сетью своих отделений - по всей стране их насчитывается больше сорока тысяч. У Сбербанка России - только 20 тысяч пунктов обслуживания клиентов, что влияет на конкуренцию с почтовыми отделениями, поскольку их по стране гораздо больше, поэтому многим людям электронные почтовые переводы доступнее, чем банковские. Услуга электронных переводов Почтой России предоставляется и в отдаленных регионах России, а выплаты переводов осуществляются в сжатые сроки. Поскольку в удаленных населенных пунктах отделения Почты России могут работать не каждый день, следовательно, заявку на получение денег следует делать заранее. В итоге получение денег электронным переводом может несколько затянуться.

Одним из главных преимуществ переводов «КиберДеньги» является то, что осуществление электронных переводов посредством Почты России возможно между юридическими лицами и физическими. В связи с этим Почта России все переводы делит на группы:


  • Перевод от физического лица к другому физическому лицу;

  • Перевод от физического к юридическому лицу;

  • Перевод от юридического к физическому лицу.

Электронный «КиберДеньги» перевод через российскую почту может быть адресован так:

По конкретному почтовому адресу конкретному лицу (не важно, какому: юридическому или физическому);

На абонементный ящик (на бланке перевода указывается наименование и номер почтового отделения, номер ячейки абонементного шкафа, ФИО получателя или наименование юридического лица, являющегося получателем);

До востребования (на бланке перевода указывается наименование, номер почтового отделения, а также ФИО получателя перевода).

Переводы «КиберДеньги» имеют некоторые ограничения по сумме, а именно:

Максимальная сумма электронного почтового перевода 500 тысяч рублей;

за исключением переводов, принятых на счет подразделения Почты – максимальная сумма, принятая от отправителя, составляет 250 тысяч рублей (исключение – переводы социальной направленности).

Сроки доставки переводов «КиберДеньги» нельзя назвать быстрыми и уж тем более мгновенными. Раньше срок на Почте был указан такой, как 72 часа, однако это не всегда соответствовало действительности (переводы шли гораздо дольше). Сейчас же сроки доставки переводов зависят от их суммы и наличия в отделениях почтовой связи (ОПС) пунктов электронного обмена (ПЭО). В настоящий момент можно обозначить следующие сроки:



  • при выплате перевода наличными до 100000 руб. максимальный срок составляет 2 рабочих дня при наличии в ОПС ПЭО и 6 рабочих дней при отсутствии ПЭО в ОПС;

  • при выплате наличными от 100000 руб. максимальный срок составляет 3 рабочих дня при оснащении ОПС ПЭО, 8 рабочих дней при отсутствии ПЭО;

  • с зачислением на расчетный счет ОПС суммы 250000 руб. максимальный срок 3 и 5 рабочих дней при наличии и отсутствии ПЭО в ОПС соответственно.

Тем не менее почтовые переводы сегодня остаются самым распространенным и доступным способом перевода денежных средств по территории РФ физическими лицами. Услуга предоставляется в каждом из более чем 40 тыс. отделений почтовой связи, распределенных по всей стране, включая самые отдаленные регионы.


При переводе денежных средств через Почту России предусмотрены следующие тарифы:

Размер пересылаемой суммы

Тариф*

до 1 000 руб. включительно

25 руб. + 5% от суммы

свыше 1 000 до 5 000 руб. включительно

35 руб. + 4% от суммы

свыше 5 000 руб. до 20 000 руб. включительно

135 руб. + 2% от суммы

свыше 20 000 руб. до 500 000 руб. включительно

335 руб. + 1% от суммы

* - Тариф включает НДС в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

 

Для крупных корпоративных клиентов осуществляющих массовую рассылку или прием переводов в свой адрес предоставляется возможность установления специальных тарифов.


Перейдем к следующему понятию.

Электронными деньгами принято называть сервисы электронных платежей, иначе – электронные кошельки. С их помощью можно оплачивать товары в интернет-магазинах, сотовую связь, городской телефон, услуги ЖКХ, штрафы и налоги, гасить кредиты, переводить деньги онлайн друзьям или близким – и решать множество других платежных вопросов в интернете. Электронный кошелек хорош помимо всего прочего тем, что помогает не показывать в интернете данные вашей банковской карты. Если привязать её к счету кошелька, то можно при оплате картой указывать только данные кошелька, а реквизиты карточки будут скрыты от посторонних глаз.

Хотя электронные кошельки становятся все популярнее, пока еще есть магазины, которые с ними не работают. Для таких случаев можно выпустить в дополнение к кошельку пластиковую или виртуальную предоплаченную карту. В Яндекс.Деньгах, например, это пластиковая MasterCard, а у Qiwi – Visa. Ее баланс будет равен балансу кошелька.
Большинство функций электронных кошельков доступны после регистрации на сервисе. Но некоторые компании (например, Яндекс.Деньги) развивают и возможности, для использования которых регистрироваться и заводить кошелек не обязательно.

Электронный кошелёк может выполнять все или часть следующих функций:



  • Хранение электронных денег;

  • Пополнение счета кошелька с карт, других кошельков, через банкоматы, терминалы, с баланса мобильного телефона и т.д.;

  • Хранение истории операций;

  • Наличие других приложений внутри кошелька (например, идентификационное удостоверение, электронный билет, социальная карта и т.д.).

  • Выпуск предоплаченной пластиковой или виртуальной карты к счету, баланс который будет равен балансу кошелька (есть у Qiwi, Яндекс.Денег).

По закону, чтобы платить за товары и услуги российских компаний, пользователям электронных кошельков достаточно только открыть счет и пополнить его. Для переводов другим пользователям или платежей за иностранные товары потребуется ввести дополнительные данные.

Сегодня в России представлены следующие электронные кошельки:

Россия, Москва:

«Тройка» — позволяет оплачивать проезд на городском транспорте: метро, автобус, троллейбус, трамвай, монорельс.

В настоящее время карту «Тройка» можно назвать наиболее прогрессивной, т.к. ее можно интегрировать с мобильным телефоном и производить оплату на городском транспорте при помощи телефона. Данный сервис называется «Мобильный билет», при этом телефон должен поддерживать технологию NFC7. SIM-карта также должна быть с технологией NFC (поддерживают операторы сотовой связи ПАО «МТС», ПАО «Мегафон», ПАО «ВымпелКом»). Пополнение транспортного приложения, размещенного на NFC SIM-карте, происходит путем перевода средств со счета мобильного телефона на транспортное приложение. Оплата проезда осуществляется одним касанием телефона к валидатору транспортного оператора. Стоимость проезда составляет по аналогии с билетом «Кошелек» на транспортной карте «Тройка». В ближайшее время также планируется интегрировать карты «Тройка» и «Стрелка».

Московская область:

«Стрелка» — позволяет оплачивать автобус, троллейбус, трамвай и маршрутные такси частных перевозчиков.

Санкт-Петербург:

«Подорожник» — позволяет оплачивать метро, автобус, троллейбус, трамвай, аквабус.

В России создана универсальная электронная карта, содержащая электронный кошелёк транспортных билетов, действующий на территории всей страны. А также содержащая электронный кошелёк для оплаты товаров и услуг в Интернете.


Электронный кошелек

По сути это такой же счет, который мы имеем в банке, только он находится в Интернете. На него можно положить деньги, затем, на эти деньги покупать различные товары и услуги, делать переводы и банковские переводы. Однако банковские и цифровые счета не полностью одинаковы. Существуют и отличия.

Для создания виртуального электронного кошелька нет необходимости предъявления каких-либо документов. Достаточно простой регистрации на сайте. За пользование виртуальным кошельком не взимается никакой платы, в отличие от многих пластиковых карт. И, наконец, действие виртуального кошелька, в отличие от тех же пластиковых карт, не ограничено во времени, т.е. он бессрочный.

А теперь перейдем к рассмотрению положительных и отрицательных сторон электронных кошельков. Плюсы:

1. Главным плюсом виртуальных денег, по сравнению с наличностью, является то, что вы можете оплачивать покупки и услуги из любой точки мира, не выходя из помещения, в котором находитесь – из дома, кафе, метро и т.д., производя оплату сотовой связи, или, например, товаров в Интернет-магазине.

2. Сохранность денег. При соблюдении определенных элементарных правил безопасности потерять виртуальные деньги гораздо сложнее обычных. Даже предположив, что ваш электронный кошелек когда-либо взломают, существует очень высокая степень вероятности, что деньги вам будут все равно возвращены.

3. За пользование электронным кошельком не взимается плата, т.е. он в отличие от пластиковой карты абсолютно бесплатен.

4. Плюс, о котором уже упоминалось – это отсутствие ограничения по времени. Один раз зарегистрировав себе электронный кошелек, вы можете не беспокоиться о его переоформлении или ликвидации вашего счета.

5. Удобные способы пополнения вашего виртуального счета: через отделения банков, платежные терминалы, через пластиковые карты, специальные платежные карты.

6. Некоторые товары и услуги можно оплатить только с помощью электронных денег или пластиковых карт. Это покупка доменов, хостинга, многих электронных книг, статей и т.п.

7. Свободный выбор валюты расчета. Деньги с вашего виртуального кошелька легко конвертируются практически в любую валюту, после чего вы можете перевести их, к примеру, на банковский счет. Правда, за эту услугу необходимо заплатить комиссию.

8. При открытии электронного кошелька не требуется предоставления документов.

Было бы неправильно говорить только о плюсах электронных кошельков. У них существуют и минусы:

1. Электронные кошельки, как и пластиковые карты, являются более «разорительными» для своих владельцев. Не видя наличных денег, многие люди достаточно часто совершают различные покупки. Помните, что любые деньги, будь они виртуальные, или на пластиковой карте, это, прежде всего деньги! И относиться к ним надо соответственно!

2. Хотя Интернет-коммерция у нас в стране развивается достаточно интенсивно, но еще не все магазины торгуют за виртуальные деньги, и это тоже можно отнести к недостаткам виртуальных кошельков.

3. Необходимость наличия доступа к сети Интернет. Для совершения платежей через виртуальный кошелек необходимо всегда иметь доступ к сети. Это может быть ноутбук с wi-fi, либо телефон с Интернетом, либо другой способ доступа к сети Интернет.

4. Чтобы не иметь проблем с восстановлением доступа к своему кошельку, старайтесь не забывать и не терять пароли к вашему кошельку. Обидно, если из-за своей невнимательности вы утратите возможность пользоваться своими же деньгами. Восстановить доступ будет возможно, но достаточно сложно.

5. Как и в случае с реальными деньгами, которые могут украсть, так и с виртуальными, существует небольшая вероятность совершения подобных действий, поэтому следует позаботится о надежности вашего пароля к кошельку.


Развитие онлайн-торговли товарами и услугами привело к появлению нового типа финансовых операций, использующих в качестве платежной единицы электронные деньги. Существует несколько систем, предлагающих проведение интернет платежей.

Особенности электронных платежных систем

У каждого типа электронных денег есть в наличии собственный набор возможностей в части схемы проведения финансовых операций. Рассмотрим три основных параметра, определяющие полезность того или иного типа электронного кошелька для его владельца.


      1. Простота применения

Для обычного пользователя очень важными являются удобство и простота совершения операций. Это касается, в том числе, и механизма регистрации аккаунта в платежной системе, операций ввода/вывода денежных средств на электронный кошелек.

      1. Распространенность (ликвидность) электронных денег

Имеется в виду процентное соотношение интернет-магазинов и сервисов, принимающих в качестве оплаты отдельно взятую электронную валюту. Также к данному пункту можно отнести степень поддержки операций с электронными деньгами в системах платежных терминалов.

      1. Функциональность платежной системы

Наличие развитых инструментов управления электронным кошельком и возможность выбора среди них наиболее подходящих пользователю опций определяют степень удобства оперирования электронными деньгами. Среди прочего необходимо отметить, что лучший электронный кошелек обязан предоставить несколько вариантов авторизации пользователя и подтверждения платежа.
Как пользоваться электронным кошельком:

Для того, чтобы пользоваться электронным кошельком, вам необходимо:



  • Зарегистрироваться в системе, которую вы выбрали.

  •  Для того, чтобы удобно использовать электронный кошелек на мобильном устройстве, скачать приложение для iOS, Android или WindowsPhone.

  • Пополнить свой счет.

При помощи «виртуальных» денег, вы можете заказывать товары или услуги через интернет, оплачивать счета или же пересылать денежные средства другим пользователям. Для фрилансеров электронные деньги являются своего рода заработной платой.
Как пополнить электронный кошелек:

Если вы не занимаетесь подработкой в интернете, и на ваш счет не начисляются электронные деньги, тогда для вас следующие варианты пополнения кошелька:

- Ввод наличных. Наличные можно положить через терминалы или банкоматы тех банков, которые сотрудничают с платежным сервисов. Например, у Яндекс.Денег есть соглашение со Сбербанком, и пополнить кошелек Яндекс.Денег можно в любом терминале (наличными) или банкомате (картой) этого банка.

- С банковской карты онлайн;

- С номера сотового телефона – сумма будет списана с баланса вашего мобильного;


- Пополнение электронного кошелька можно осуществить и банковским переводом, но учтите, что чем больше перечисляемая на счет сумма, тем меньше комиссия.

- Перевод при помощи другой платежной системы.

- Платить кошельком можно и не пополняя его – например, если привязать к нему свою банковскую карту любого банка. Тогда деньги при платеже кошельком будут напрямую списываться с карточки, а пользователю не придется лишний раз вводить ее данные и «светить» их в интернете.


Как снять деньги с электронного кошелька:

  • Перевод денег на банковские пластиковые карты.

  • Вывод на банковский счет.

  • Перевод в другие системы – например, в офисы Western Union, Почты России и др.

  • Выпустив к счету виртуальную или пластиковую карточку, которой можно расплаичваться в магазинах или снимать деньги в банкоматах – сумма будет списываться прямо с баланса кошелька.

Рассмотрим детально на примере открытие электронного кошелька в системе WebMoney:

На официальном сайте системы необходимо нажать в правом углу на «Регистрация».

Выбрать одну из программ (WM Keeper Mini, WM Keeper Mobile, WM Keeper Classic ит.д.)

Ввести достоверные личностные данные. Поля, которые помечены жирным шрифтом, нужно обязательно заполнить. Нажать «Продолжить».

На электронный ящик, указанный вами, придет код регистрации. Введите код. Нажать «Продолжить».

После введения кода, получаете доступ к странице с программным обеспечением, при помощи чего будете управлять своим кошельком.

И главное: не забывайте о том, что, прежде чем создавать электронный кошелек, изучите все правила пользования выбранной вами денежной системы.


Популярные электронные кошельки

Рассмотрим самые популярные электронные кошельки в России.



1. Webmoney

http://cs622826.vk.me/v622826907/15f5e/jedamd-hqh8.jpg

Система  Вебмани была создана в 1998 году и сначала ее символом был подмигивающий муравей.

Система работает с разными валютами, но самыми востребованными являются рублевый и долларовый кошельки.

Управлять своими кошельками вы можете  с помощью приложения Keeper:

WM Keeper WinPro (Classic) — специальное приложение, которое требует установки на компьютер;

WM Keeper Standard (Mini) — не требует установки, достаточно ввести логин  и пароль и вы попадете в личный кабинет, где и сможете совершать различные операции. У него очень понятный и удобный интерфейс;

WM Keeper WebPro (Light) — не требует установки приложения;

WM Keeper Mobile -приложение для мобильных устройств;

Недавно появился еще и WM Keeper для соцсетей. И управлять своими деньгами теперь можно не выходя из Вконтакте.

В Webmoney существует система аттестатов:



  • аттестат псевдонима;

  • формальный аттестат;

  • начальный;

  • персональный;

  • аттестат продавца и т. д.

Чем выше аттестат, тем больше у Вас возможностей, а также степень безопасности.

Все зависит от того, с какой целью Вы создаете электронный кошелек. Если Вы планируете заниматься инфобизнесом, то Вам понадобится аттестат не ниже персонального.

Также в Webmoney существует несколько способов подтверждения транзакций:

С помощью каптчи — самый простой, но наименее безопасный.

С помощью смс: при регистрации обычно автоматически включается данный способ.

С помощью сервиса E-NUM.  Установливается приложение на мобильный телефон и транзакции подтверждаются способом: вопрос-ответ.

С помощью e-num можно также оплачивать счета. Это удобно тем, что не требует установки Keeper Classic на компьютер. То есть оплатить нужные вам товары или услуги вы можете с любого компьютера.

Webmoney — надежная и удобная система, хотя разобраться во всех тонкостях, возможно, получится не сразу.




2. Яндекс.Деньги

Проект «Яндекс Деньги» был запущен в 2002 году, а с 2005 пользователи могут работать с системой через веб-интерфейс.

Открыть кошелёк Яндекс.Денег можно к любому почтовому ящику на Яндексе – тогда логин от почты станет логином и от счёта. Кроме того, зарегистрировать счёт можно и через одноименное приложение «Яндекс.Деньги», выпущенное для мобильных телефонов на iOS, Android или WindowsPhone.

В отличие от Вебмани, которые работают с несколькими валютами, Яндекс Деньги используют только рубли, то есть данная система ориентирована в основном на Россию.

Яндекс.Деньги имеют лицензию Центробанка РФ – это значит, что все расчеты на сервисе происходят в строгом соответствии с законом. Кроме того, безопасность платежей через Яндекс.Деньги сертифицирована по международным стандартам PCI DSS.

Яндекс Деньги сотрудничают более чем с 75 000 интернет-магазинами в рунете, это значит, что заплатить напрямую из кошелька можно практически на любом сайте. Кроме того, оплатить различные товары и услуги можно и на самом сайте сервиса money.yandex.ru.

Вы можете перевести деньги из кошелька на банковский счет в любой стране.

Еще одним преимуществом является то, что на почту приходит оповещение о поcтуплении средств на счет, а не только об их расходе, как у webmoney. При оплате через Яндекс Деньги в большинстве случаев комиссия не взимается, да и пополнить его можно многими способами без комиссии.

Чтобы снять наличные с кошелька, можно привязать банковскую карту, либо заказать карту Яндекс Деньги. Карта выдается на три года, и Вы оплачиваете только ее доставку. Также к кошельку можно бесплатно выпустить виртуальную карточку. Платить картами Яндекс.Денег можно на любом сайте, как российском, так и иностранном, и даже на том, который ничего не знает о Яндекс.Деньгах.

Пластиковая карта MasterCard World от Яндекс.Денег:



Можно сказать, что это один из самых выгодных электронных кошельков.

Для использования Яндекс.Денег достаточно только открыть счет онлайн и пополнить кошелек – большая часть функций будет доступна сразу. Для переводов или платежей за рубеж по закону, как и на других сервисах, понадобится ввести дополнительную информацию (также онлайн).
3. Visa Qiwi Wallet

qiwi кошелекПервые Qiwi терминалы появились в 2004 году, а электронный кошелек Qiwi — в 2008 году.

Сейчас данная система приобретает все большую популярность.

Ее достоинствами являются:


  • Простая регистрация. Нужно указать номер телефона, и Вам тут же придет по смс пароль, который потом Вы можете изменить в личном кабинете.

  • Пополнение без комиссии.

  • Моментальное зачисление платежей.

 Вы можете заказать пластиковую карту Qiwi и использовать ее для оплаты покупок в магазинах или для получения наличных денег в банкомате. Заказать карту можно прямо в личном кабинете.

При доставке почтой России ее стоимость всего 100 рублей. Карта действительна 1 год. Кроме этого можно создать виртуальную карту Киви и оплачивать с помощью нее покупки в Интернете, также ее можно привязать к Paypal.



карта qiwi

Также вы можете привязать к Qiwi ваш кошелек webmoney, но для этого оба кошелька должны быть привязаны к одному и тому же номеру телефона.

После привязки при оплате в личном кабинете Вы сможете выбирать, откуда будут списаны деньги: с киви или с webmoney. Конечно, оплачивать WebMoney не так выгодно, так как взимается комиссия, но иногда может пригодиться.

При оплате многих услуг не взимается комиссия и пополнять его тоже можно различными способами и без комиссии. Так что, как и яндекс деньги, это выгодный кошелек.


4. Paypal

paypalКрупнейшая международная платежная система. Выпускники Стенфордского университета Питер Сиел и Макс Левчин создали ее в 1998 году, а в 2002 ее выкупила компания E-bay. Система работает более, чем в 190 странах мира.

В России она не так популярна,  и уступает предыдущим системам. Но если вы захотите приобрести товары на e-bay, то без paypal не обойтись.

Правда, кроме регистрации в системе, надо будет еще привязать к аккаунту пластиковую карту. В общем, можно привязать карту Яндекс Деньги.

К тому же сейчас Paypal можно привязать к счету в российском банке и выводить на него деньги. Вам надо всего лишь указать реквизиты вашего счета, в течение 2-4 дней вам придет два перевода в размере от 0,01 до 0,99 руб.

Их надо будет указать в личном кабинете Paypal для завершения привязки. Так что в будущем Paypal составит достойную конкуренцию остальным кошелькам.

А если Вы любите совершать покупки на зарубежных сайтах, то Вам без этой платежной системы не обойтись.


5. Биткоин

биткоинСледует упомянуть о биткоине.

Это самая известная криптовалюта в мире, принимать которую к оплате в России, тем не менее, ни одна компания не имеет права. Но иметь биткойны можно – государство здесь никак не ограничивает пользователей-владельцев.

Биткоин был создан в 2008 году хакером Сатоши Накомото и на момент создания за 1$ можно было купить 1300 биткоинов. Сейчас 1 биткоин стоит более 200$.

В Российской Федерации Bitcoin является незаконной.


Платёжный терминал

Платёжный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

Платёжный терминал предназначен для:


  • приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;

  • пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Подобные терминалы делят на два основных типа:



  • платёжные терминалы для помещений (бывают напольные, настенные, встраиваемые, настольные).

  • уличные платёжные терминалы (бывают настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки).

Терминалы обычно устанавливают в людных местах, где присутствуют охрана или наблюдение.

Терминалы могут иметь различные требования к месту установки. Чаще всего требуется защита от осадков, поэтому терминалы устанавливают внутри помещений или пешеходных тоннелей (в том числе подземных переходов). Некоторые модели допускают установку под навесом.
С помощью экранного меню терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприёмник и нажимает кнопку «Оплатить». Терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу платёжной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер платёжной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Однако может быть и другая последовательность. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счёт в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом являетсяуслугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведённой суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.

Корпус платёжного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 1,5 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса, в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику.

Купюроприемник. Устройство, предназначенное для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платёжного терминала.

Чековый принтер. Устройство, предназначенное для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю.

Фискальный регистратор. Это ККМ, способная работать только в составе компьютерно-кассовой системы, получая данные через канал связи.

GPRS/GSM-модем. Устройство, предназначенное для организации обмена информацией между платёжным терминалом и сервером платёжной системы по технологии беспроводной связи GPRS или GSM. Для работы модема в него устанавливается специальная SIM-карта соответствующего оператора сотовой связи, предоставляющего услуги по передаче данных в месте установки автомата.

Сторожевой таймер. Аппаратное устройство контроля работоспособности ПО, управления сотовым модемом и системным блоком (автоматическая перезагрузка компьютера и модема при зависании).


Платёжные терминалы в России

В соответствии с федеральным законом «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами» (103-ФЗ, от 03 июня 2009 года), с 1 апреля 2010 года во всех платёжных терминалах должна быть установлена контрольно-кассовая техника, за исключением платёжных терминалов, расчеты которых не связаны с взиманием платёжным агентом с плательщика вознаграждения п. 1 ч. 2 ст. 1 № 103-ФЗ, а также платёжных терминалов, принадлежащих банкам п. 5 ч. 2 ст. 1 № 103-ФЗ.


Очередь к банкоматам и платежным терминалам сегодня редкость: терминалы есть на каждом углу, от магазинов до остановок общественного транспорта. Соответственно, услуги автоматизации платежей пользуются спросом. Терминалы и банкоматы – это удобно. Однако не все люди могут освоить относительно сложную технику, и это касается не только пенсионеров. Путаница и разочарования в общении с аппаратами возникают, когда люди не учитывают их назначение, предполагая, что они обязаны принимать платежи, выдавать наличные, осуществлять проверку баланса на счетах и выполнять банковские переводы.
Определим основные понятия.

Платежный терминал – программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять платежи в режиме самообслуживания.

Банкомат - программно-аппаратный комплекс, предназначенный для приема и выдачи наличных и осуществления некоторых банковских операций в автоматизированном режиме.

Другими словами, платежный терминал только принимает деньги, тогда как банкомат выдает наличные, а также принимает принимает (функция приема наличности есть не у всех банкоматов). Еще одно первоочередное отличие – банкомат всегда принадлежит какому-либо банку или кредитной организации, терминалы же может устанавливать любой индивидуальный предприниматель или организация (естественно, при оформлении соответствующих документов на данный вид деятельности) по договоренности с компаниями, чьи услуги будут оплачиваться через аппарат.

Принцип работы платежного терминала основан на авансовом вкладе его владельца. Средства на счет получателя зачисляются в большинстве случаев мгновенно, списываясь в соответствии с внесенной суммой со счета – происходит своего рода обналичивание. При работе с банкоматом посылается запрос-обращение к счету пользователя и списывается сумма, а при внесении денег – проверяются реквизиты и сумма зачисляется. Некоторые банки могут заставить ждать зачисления платежа несколько дней.

Рассмотрим на примере.


Платежный терминал Qiwi

Технически банкомат гораздо более сложное устройство, чем терминал. Ему требуется постоянная защищенная связь с процессинговым центром банка и система считывания пластиковых карт. Терминал в основном с картами не работает, а связь поддерживает посредством подключения к мобильным сетям. Список услуг терминала широк: на сегодняшний день практически любой платеж можно совершить с помощью аппарата. Банкоматы, помимо выдачи-приема наличных, могут предложить выписку со счета или перевод денег между счетами.


Банкомат и терминал Сбербанка

Банкомат требует авторизации для работы со счетом, ее обеспечивают пластиковые карты. Платежные терминалы требуют только внимательности пользователя, вводящего реквизиты получателя платежа. Как правило, уровень защиты банкомата намного выше, чем у платежного терминала. Специально оборудованные сейф, камеры слежения, другие средства позволяют если не избежать мошенничества полностью, то максимально оградить клиентов от него. Терминалы же, ввиду гораздо более широкой распространенности, надежной защиты не имеют, да и в мошеннических схемах используются реже.


Платежный терминал предназначен для:

- приема платежей за услуги мобильной связи, Интернет-провайдеров, коммунальные услуги, в счет погашения банковских кредитов;

- пополнения счетов банковских карт и лицевых счетов в платежных системах.

С помощью экранного меню платежного терминала пользователь выбирает ту услугу, которая его интересует, указывает запрашиваемые реквизиты (номер телефона, лицевого счета и т.д.). Далее, следуя инструкциям на экране, вводит в купюроприемник необходимую сумму и нажимает кнопку «Оплатить».

С помощью GPRS-модема или любого другого средства связи ПТ пересылает введенные данные о платеже серверу ЭПС, которая затем его обрабатывает. Сервер ЭПС пересылает обработанные данные на шлюз сервера той организации, в адрес которой был отправлен платеж. Далее сумма поступает на счет пользователя, а терминал распечатывает и выдает чек. Иногда терминалы только проверяют правильность формата введенной информации и не контролируют, дошли ли средств до счета. Тогда есть вероятность, что платеж не дойдет по назначению, и плательщику придется обращаться в службу технической поддержки.

Предоставление плательщикам возможности пользоваться услугами терминала чаще всего является платной услугой. Оплата может взиматься как с плательщика в виде процента от проведенной суммы с ограничением минимальной или максимальной суммы, так и с организации-получателя.

Оплата может отличаться в каждом из платежных терминалов. Это зависит от тарифов, установленных агентом-владельцем оборудования, заключившим договор с платежной системой. Размер комиссии варьируется от 0% (чаще всего устанавливается при оплате за мобильную связь и услуги ЖКХ) до 7-8% (при покупке билетов, оплате кредитов и т.д.).

 

Сегодня, помимо стандартных услуг, при помощи платежных терминалов можно осуществлять платежи в пользу ГИБДД, Федеральную службу судебных приставов, Росреестра, налоговых инспекций, коммунальных служб, детских дошкольных учреждений, визовых консульских служб, исправительных колоний (оплата передач заключенным) и т.д.



Основные компании на российском рынке это: QIWI, Элекснет и Киберплат.

Сайты основных компаний, присутствующих на рынке:

QIWI    (www.qiwi.ru)

Элекснет    (www.elecsnet.ru)

Киберплат    (www.cyberplat.ru)

Евросеть     (www.euroset.ru)

Связной    (www.svyaznoy.ru)

Comepay    (www.comepay.ru)

 

Помимо значительного расширения перечня доступных для оплаты услуг, крупные операторы проявили заинтересованность в предоставлении своим клиентам еще и безналичных платежных инструментов, дали им возможность использовать электронные кошельки. Первым в этом сегменте стал сервис QIWI.



Кроме того, сегодня в работе крупных игроков рынка прослеживается тенденция интеграции с банковским сектором. Большая часть из них стала работать с банковскими картами. Владелец карты, зарегистрировав ее в системе, может управлять своим счетом с любого терминала системы. То есть, ему не нужно снимать деньги с карты и потом оплачивать услуги – повышается безопасность, быстрота проведения операций и удобство. Чаще всего, таким образом удается сэкономить на комиссии (она либо не взимается, либо значительно ниже, чем при стандартных схемах оплаты).

Первым также по праву принято считать QIWI. Более половины всех работающих терминалов поддерживают именно этот сервис. Компания предъявляет высокие требования к стандартам качества внутри всей терминальной системы. Становясь агентами QIWI, представители бизнеса получают надежную гарантию востребованности их аппаратов среди потребителей. Сервис располагает широким спектром возможностей по оплате услуг в формате «единого окна»: к его терминалам подключены все крупнейшие провайдеры и компании региона, при этом интерфейс разработан так, что на его первых страницах отображаются самые популярные региональные провайдеры. Таким образом, компания повышает оборот и зарабатывает лояльность пользователей.

Не менее популярными, чем QIWI, Элекснет и Киберплат являются терминалы, расположенные в крупнейших магазинах связи: Евросеть, Связной и т.д. Изначально терминалы создавались исключительно для оплаты мобильных услуг, однако со временем перечень провайдеров значительно расширился. Теперь без труда можно оплачивать услуги Интернет, приобретать билеты, оплачивать квитанции ЖКХ, штрафы и т.д.

Благодаря широкой сети офисов и магазинов, пользоваться терминалами Евросети и Связного достаточно удобно.

ТЕРМИНЫ НА КАРТОЧКАХ


«КиберДеньги»

Электронная система денежных переводов, осуществляемых Почтой России. Почтовые денежные переводы можно оформить во всех субъектах РФ через любое отделение почты России.

Электронный кошелёк

С или другой электронный носитель со встроенным чипом, позволяющие хранить электронные деньги и осуществлять различные платежи.

Также можно определить как устройства и программное обеспечение, позволяющие производить операции пополнения, хранения и перечисления электронных денег. По сути это такой же счет, который вы имеете в банке, только он находится в Интернете.



Платёжный терминал 

Аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Предназначен для:приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Карточки следует раздать в свободном порядке некоторым ученикам. По желанию учителя предоставить возможность обсудить термины в малых группах и дать их объяснение. Термины представлены на карточках в дидактическом материале раздела 3. Материал подготовлен для копирования. Обсудить с учениками термины.


ТЕМЫ ДЛЯ ДИСКУССИЙ


1. Как происходят денежные переводы?

2. В течении какого количества дней должен быть осуществлен перевод денежных средств?

3. В течении какого количества дней должен быть осуществлен перевод электронных денег?

4. Что такое электронный кошелек? Какие оплаты можно производить при помощи электронного кошелька?

5. Какие электронные кошельки вам известны?

6. Определите разницу между платежным терминалом и банкоматом. Что общего?

7. Какие платежные терминалы вы уже видели / пользовались? Какие услуги можно оплатить при помощи терминалов? Насколько это быстро? Сложно ли разобраться в меню платежных терминалов? Насколько удобным вам это показалось?

8. Из того что вы узнали, какой способ оплаты считаете наиболее удобным?

9. Каким вы видите развитие платежей сейчас? Что будет через 20 лет?

ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ


1. В течении какого срока осуществляется перевод до 100 тыс. руб. в системе «КиберДеньги»?

а) моментальная оплата;

б) 2-6 рабочих дней;

в) 3-8 рабочих дней;

г) свыше 10 рабочих дней.
2. Кем осуществляются переводы в системе «КиберДеньги»?

а) кредитные организации;

б) Банк России;

в) Почта России;

г) электронные кошельки.
3. Максимальная сумма электронного почтового перевода:

а) 250 тыс. руб.;

б) 350 тыс. руб.;

в) 500 тыс. руб.;

г) 750 тыс. руб.
4. В системе электронных переводов, осуществляемых Почтой России могут участвовать:

а) физические и юридические лица;

б) только физические лица;

в) только юридические лица.


5. В течении какого срока осуществляется перевод свыше 100 тыс. руб. в системе «КиберДеньги»?

а) моментальная оплата

б) 2-6 рабочих дней

в) 3-8 рабочих дней

г) свыше 10 рабочих дней
6. В течении какого срока осуществляется перевод электронных денег?

а) моментальная оплата

б) 2-6 рабочих дней

в) 3-8 рабочих дней

г) свыше 10 рабочих дней



1

2

3

4

5

6

б

в

в

а

в

а

ДЕЛОВАЯ ИГРА

Цель игры: Создать у участников представление о работе терминалов, развить навыки принятия решений, работа в группе.

Форма проведения: творческое задание.

Участники: Ученики выполняют задание по группам 4-5 человек. 2-3 человека представляют собой комиссию, которая выделяет недостатки в работе группы, определяет победителя.

Участникам предлагается вспомнить, какие услуги можно оплачивать при помощи терминалов и самостоятельно разработать «Меню терминала». В ходе игры должно быть учтено максимальное количество предоставляемых услуг. Дополнительные баллы могут проставляться за креативный подход участников в работе.




РАЗДЕЛ 4. Технические возможности управления персональными электронными финансами. Интернет-банкинг. Мобильный банк.

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ПО ЗАДАЧАМ ДЛЯ ДЕЛОВОЙ ОБУЧАЮЩЕЙ ИГРЫ ПО ОСНОВАМ ЭЛЕКТРОННЫХ ФИНАНСОВ У ПОДРОСТКОВ 7‒11 КЛАССОВ

Заказчик: ГАОУ ДПО «Московский центр технологической модернизации образования»

Разработчик: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» (ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»)

Москва 2016

В данном разделе рассматриваются технические возможности управления финансами. Раскрываются понятия интернет-банкинга и мобильного банка. Данные понятия будут широко использоваться в пособии и имеют практическую направленность. Задачи в разделе направлены на закрепление и усвоение учениками основных понятий. Задачи составлены на основе персонажей игры.
Цель раздела: ознакомить учеников с основными понятиями, научить пользованию интернет-банкингом и мобильным кошельком.
Методические рекомендации по проведению занятий: Данный раздел содержит теоретическую часть урока, включающую определение основных понятий. Подготовлены основные термины на карточках и темы для дискуссии для обсуждения с учениками. Для закрепления темы составлены тестовые задания и творческое задание в форме эссе.


ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ УРОКА
Система безналичных расчетов в России не перестает совершенствоваться. Механизмом функционирования системы электронных расчетов являются пластиковые карточки, которые включают операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронной системы расчетов населения в торговых организациях. Но самым распространенным является осуществление услуг через Интернет.

Быстрый рост научно-технического прогресса и новые информационные технологии оказывают существенное влияние и на общую оценку привлекательности банка. Развитие технологического процесса позволяет не только увеличить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, но и расширить клиентскую базу. Благодаря Интернету взаимосвязь клиент-банк становится более оперативной, что позволяет также работать с клиентами в зависимости от индивидуальных предпочтений. А развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

Рассмотрим новый банковский сервис - интернет-банкинг. В последнее время он пользуется особенной популярностью, т.к. этосервис, который позволяет, сидя дома за компьютером, распоряжаться средствами со счета пластиковой карты.

Интернет-банкинг - это своего рода крохотный банк, в котором у вас даже есть свой личный кабинет. С помощью интернет можно распоряжаеться, куда, когда и сколько перечислить денег с вашего банковского счета. В вашем личном кабинете вы найдете всю информацию о ваших счетах, картах, вкладах и кредитах, если они у вас имеются.


Интернет-банкинг позволяет управлять через интернет, без посещения банка средствами любых банковских счетов, в том числе и средствами, находящимися на расчетном счете юридических лиц, предпринимателей. В таком случае, эта услуга чаще всего называется клиент-банк.

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:



  • выписки по счетам;

  • предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);

  • заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;

  • внутренние переводы на счета банка;

  • переводы на счета в других банках;

  • конвертацию средств8;

Также современные банки осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).

Система интернет-банкинга берет свое начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития интернета и интернет-технологий банки начинают вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах через интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзам, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Но, к разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли такому сервису.

Первым банком, достигшим успеха в онлайн банкинге, стал Bank of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу Е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 года и все тем же Bank of America было совершено 3 млн денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн банкинга на общую сумму более 1 млрд. $ США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 %.

Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ к нашим финансам). Теоретическая возможность подмены сервера остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично.


Интернет-банкинг имеет ряд преимуществ:

  • экономия времени;

  • счета контролируются круглосуточно;

  • любые онлайн-платежи проходят без задержки и без личного участия владельца счета.

Можно выделить три наиболее важные характеристики систем интернет-банкинга, необходимые для клиентов:



  • функциональные возможности (доступные клиентам операции);

  • удобство пользования системой (пользовательский интерфейс);

  • обеспечение безопасности хранения и передачи финансовой информации.

Чем шире функциональные возможности системы интернет-банкинга, т. е. чем больше услуг доступно клиентам банка через Интернет, тем более полноценной и востребованной будет такая система.


Защита систем интернет-банкинга должна обеспечивать:

  • однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов (клиента и банка);

  • шифрование передаваемой финансовой информации;

  • безопасность каналов передачи информации;

  • защиту носителей информации.

Проблемы, связанные с интернет-банкингом. Часть их связана со спецификой банковского дела. Часть обусловлена своеобразием сети Интернет.

Основные проблемы интернет-банкинга в России:


  • недостаточное предложение услуг;

  • плохое развитие персонального сегмента рынка;

  • безопасность, проблемы, связанные с электронно-цифровой подписью.

Есть единственный верный способ, позволяющий выработать более профессиональное отношение к Интернету, — нужно просто продолжать его освоение.



Поделитесь с Вашими друзьями:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11


База данных защищена авторским правом ©nethash.ru 2017
обратиться к администрации

войти | регистрация
    Главная страница


загрузить материал